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知道這些,讓你從“菜鳥“變貸款專家,從此貸款不用愁

新手貸款 2019-02-11 09:48119黑戶熊

  當前,越來越多的人選擇通過貸款來提前達成心愿,房貸、車貸、消費貸……對于各類貸款,貸款機構的要求也各不相同,那么,對于借款人來說,在申請貸款之前該如何衡量自己的個人資質呢?知道這些,讓你從“菜鳥“變專家,從此貸款不用愁。


知道這些,讓你從“菜鳥“變專家,從此不用愁


  一般來說,貸款機構在對申請人的資質進行考察時,主要關注的是借款人的工作單位、收入、信用記錄以及資產狀況,越符合條件的申請人就越容易獲得貸款。因此,建議從以下幾個方面衡量自己的個人資質。

  一、在職單位

  借款人在職單位的性質是不少銀行貸款機構的考察因素之一。最受歡迎的申請人是公務員、事業單位、壟斷國企、世界500強員工,這些群體相對來說收入更穩定,不容易拖欠貸款;其次是私企、外企;自由職業者往往會受到比較嚴格的考察,適合的貸款產品也相對較少。

  如果自己職業或者所在公司不符合銀行要求,可以嘗試找小額貸款公司,或者選擇可靠的p2p平臺。

  二、收入水平

  銀行在借款人貸款審核時,最低要求是借款人提供的收入證明至少要為還款月供的2倍以上;

  銀行流水主要是指借款人提供的自身收入流水,一般為工資收入詳單。大部分企業發放工資主要有工資流水、工資轉賬兩種形式,也有少部分是現金發放。工資流水是所有貸款機構都認可的,以轉賬或現金方式發放工資的申請人可通過自存產生銀行流水。

  此外,社保和公積金可以作為貸款的加分項。在貸款額度上,一般無抵押貸款額度為個人工資的8--10倍之間,個別資質好的能達到15倍。

  三、個人征信

  個人信用報告包括個人身份識別信息、職業和居住地址等信息,商業銀行提供的自然人在個人貸款、貸記卡、擔保等信用活動中形成的交易記錄,以及其他反映個人信用狀況的相關信息,如欠稅記錄、法院訴訟記錄、行政處罰記錄及電信欠費等信息。

  擁有良好信用記錄的個人最受銀行“青睞“,而不良信用記錄的借款人則貸款難度會增加,尤其是逾期記錄。一般貸款銀行對逾期的限定是,近三個月內不能有二次,近半年內不能有三次,一年內不能有四次。對于征信記錄,機構一般只看最近兩年的信用狀況。

  目前,全國部分省市已經開通個人信用報告網上查詢服務,登錄中國人民銀行征信中心個人信用信息服務平臺即可看到自己的信用記錄。


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  四、個人資產

  必要的資產證明也可以為貸款人個人資質加分不少。如果貸款人在申請貸款時能夠提供股票、基金、債券等投資證明或是大額存單、購房、購車等大額資產證明的話,銀行在批貸審核時會給予一定的政策“照顧”,在貸款利率和額度上都會更容易滿足。因此,借款人可盡量多提供個人資產證明來給個人資質提分。

  五、負債情況

  負債情況也是銀行在考察借款人資質時的重點考量部分,借款人申請貸款時已經背負的房貸或車貸等狀況、信用卡負債以及為他人提供的借款擔保都會影響申請結果。

  負債的個人如果要申請貸款,要保證自身收入能夠承擔新增月供,不少銀行會要求個人累計月供金額不要超過當月收入的50%。另外,提供一定的資產證明也很有幫助。

  六、學歷狀況

  為了防范貸款風險,學歷狀況也被納入部分銀行考量的因素之一,學歷固然是越高越好,但是,高學歷和高收入并不畫等號,所以,學歷狀況只能作為個人資質的“加分項”。

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